책소개
당신의 은퇴 달력은 몇 장이나 남아 있습니까?
당신의 ‘회사 생활’은 이제 얼마나 남아 있는가? 50대에 들어서면 대부분의 직장인들은 추풍낙엽처럼 직장을 떠나게 된다. 불황이 계속되면서 상대적으로 안정적이라고 믿었던 40대들도 언제 서슬 퍼런 구조조정의 칼날이 자신을 겨누게 될지 알 수 없게 됐다. 이렇듯 은퇴는 시기의 문제일 뿐 누구나 언젠가는 맞닥뜨려야 할 현실이다. 은퇴의 시기는 가파르게 앞당겨지고 있어 은퇴에도 한 발 앞선 ‘전략’이 필요하게 됐다. 그러나 대부분의 직장인들이 은퇴 준비가 필요하다는 데는 공감하지만 당장 5년 앞을 위한 계획도 없기 일쑤고, 아이 키우고 대출금 갚느라 정신없이 일하다 보면 은퇴 준비는 손 놓게 되기 십상이다. 하지만 직장 생활이 10년을 넘어가는 직장인들에게 ‘은퇴’는 더 이상 먼 이야기가 아니다. 일을 할 수 있는 동안 미리미리 계획하고 준비해야 은퇴라는 큰 장애물 앞에서 자신과 가족을 지킬 수 있다. 은퇴 준비를 어디서부터 어떻게 해야 할지 알 수 없을 때 필요한 것이 바로 ‘은퇴 달력’이다. 수험생이 수능일을 ‘D-데이’로 정해놓고 시기별로 학습 계획을 세우는 것처럼 ‘은퇴’에도 이러한 D-데이 개념이 필요하다. 신간 《은퇴 달력》은 이렇게 은퇴 D-데이를 앞두고 시기별로 무엇을 어떻게 준비해야 하는지에 대해 자세히 알려 준다.
저자소개
신한금융투자에 입사한 이후 지점 영업과 WM Wealth Management 상품 개발팀, 전략기획실 투자상품부에서 신상품 기획 및 개발업무를 담당했다. 현재는 신한금융투자 은퇴연구소인 ‘Neo50연구소’의 팀장으로 1년에 100회 이상 강연을 하며 100세 시대 은퇴 준비 및 인생 2막 설계의 중요성을 알리는 데 앞장서고 있다. 한국거래소 KRX, 투자금융협회, 환경부, 과학기술공제조합 등 다수의 기관에서 투자상품 및 재테크 강의를 진행하고 있으며 《조선일보》, 《중앙일보》, 《동아일보》, 《머니투데이》 등 여러 매체에 은퇴 준비 전략에 대한 칼럼을 기고하고 있다. 저서로는 《자본시장통합법과 대한민국 투자지도》(공저)가 있다.
목차
프롤로그_ 인생의 절반쯤 왔을 때 준비해야 할 것들
제1장 은퇴는 ‘준비되지 않았을 때’ 온다
_ 은퇴하기 전에 알았더라면 좋았을 것들
01. 당신의 은퇴 달력, 몇 장이나 남아 있습니까?
‘꽃보다 할배’처럼 살 수 있을까? ｜ 늙어서 은퇴할 거라는 기대는 버려라 ｜ 변한 세상, 변하지 않은 인식
02. 은퇴 준비를 가로막는 5가지 요인
‘어떻게든 되겠지’의 함정 ｜ 6억? 10억? ‘억’ 소리에 주저앉다 ｜ 낙관적 전망과 계획의 오류 ｜ 등골 브레이커, 은퇴 준비를 가로막다 ｜ 은퇴 자금을 갉아먹는 중도 해지
03. 금리와 물가의 배신이 시작됐다
적자생존, 적응하는 자만이 살아남는다 ｜ 저금리의 역습: 아무리 굴려도 돈이 안 굴러간다 ｜ 물가 상승률의 배신: 모으는 게 능사가 아니다
04. 세상에서 가장 우울한 축복, 장수 리스크
이토록 오래 살지 알았더라면 ｜ 30년 벌어 50년 먹고산다 ｜ 예상치 못한 유병有病 장수
05. 오래된 미래, 일본에게 생존의 길을 묻다
과거의 일본이 보내는 경고 신호 ｜ 아무도 경험해보지 않은 세계, 일본 ｜ 일본의 은퇴자, 그들이 사는 법
제2장 D- 10~7년, 은퇴 준비의 시작
_ 지금 당장 실행해야 할 것들
01. 어떤 은퇴 생활을 할 것인지 결정하라
돈보다 ‘어떻게 살지’ 먼저 생각하라 ｜ 큰돈보다 중요한 ‘일정한’ 소득 ｜ 은퇴 후 생활비를 평생 월급처럼 받는 방법
02. 부부가 함께 은퇴관을 공유하라
은퇴에 관한 동상이몽 ｜ 고령화 부부, 오래 사는 것을 넘어 ‘같이’ 오래 산다 ｜ 집, 자식, 돈에 대한 생각의 합의
03. 은퇴 후의 월급, ‘3층 연금’으로 기본을 다져라
왜 3층 연금인가? ｜ 국민연금, 억울해 하기 전에 제대로나 알자 ｜ 퇴직연금, 무관심 속에 당신의 돈이 방치된다｜ 개인연금, 본질에 집중하라! ｜ ‘소득 빙하기’를 건너기 위한 은퇴 자산
04. 현재 나의 자산 상태를 점검하라
내 총 재산이 얼마인지 내가 모른다? ｜ 장 ? 단기 목표 설정을 통한 체계적 은퇴 설계
05. 지금 당장 ‘은퇴 통장’을 만들어라
비상금 통장은 있으면서 왜 은퇴 통장은 없나? ｜ 은퇴 자금은 결코 여윳돈이 아니다 ｜ 똑똑한 은퇴 계좌 만드는 법
06. 어떻게 모으고 어떻게 받을지 정하라
모으는 것과 받는 것, 둘 다 중요하다 ｜ 돈을 ‘모으는’ 전략: 적립식 투자의 성공 법칙 ｜ 돈을 ‘굴리는’ 전략: 거치식 투자의 성공 법칙 ｜ 돈을 ‘나눠 받는’ 전략: 월지급식 투자의 성공 법칙 ｜ 시간은 돈, 당장 시작하라
제3장 D- 7~5년, 은퇴 준비의 중간점검
_ 지금 당장 확인해 봐야 할 것들
01. 은퇴 준비 3년차, 부채를 점검하라
평생 빚 갚다가 끝나는 삶? ｜ ‘내 집 마련’이 ‘빚’으로 되돌아오다 ｜ 빚지기 전에 따져 봐야 할 것들 ｜ 은퇴자를 위협하는 부채의 역습
02. 잠자고 있는 돈, 퇴직연금 운용 전략
DB형의 운용 전략 ｜ DC형과 IRP의 운용 전략
03. 중위험 ? 중수익 상품으로 은퇴 자산을 지켜라
금융 상품, 무엇을 어떻게 고를까 ｜ 적당한 위험을 감수하며 이익을 취한다
04. 아는 만큼 아낀다! 절세 상품 및 절세 전략
납세는 의무, 절세는 권리 ｜ 은퇴 준비자가 반드시 알아야 할 4가지 절세 전략
05. 은퇴 이후 간절해지는 보험 관리 전략
등 떠밀려 가입한 보험의 폐해 ｜ 보험 가입의 목적을 다시 생각하라 ｜ 보험료, 얼마를 내야 적당할까? ｜ 똑똑한 보험 가입의 5가지 원칙 ｜ 가입보다 중요한 끝까지 유지하기
제4장 D-5~3년, 본격적인 은퇴의 대비
_ 지금 당장 재정비해야 할 것들
01. 주택과 소비의 재정비: 다운사이징을 시작하라
‘3저 시대’를 살아야 하는 은퇴자들의 슬픈 현실 ｜ 다운사이징 1순위, 주택 ｜ 체면과 실용 사이, 소비의 다운사이징
02. 보험의 재정비: 버려야 할 것은 과감히 버려라
보험 해지에도 순서가 있다 ｜ 보험에도 ‘손절매’가 필요하다 ｜ 아직 아무 보험도 들지 않았다면
03. 자산 운용의 재정비: 은퇴 후의 월급 관리
은퇴 자산은 휴대폰 부가 서비스가 아니다 ｜ 적금보다 더 효과적인 퇴직연금의 재구성 ｜ 안전성과 수익성을 고려한 개인연금의 재구성
04. 직장 생활의 재정비: 오래 일하는 것이 최고의 전략이다
‘노동력’이 최고의 재산이다 ｜ 현역으로 남아야 하는 10가지 이유 ｜ 재취업 개론
05. 전문성의 재정비: 회사 밖에서도 생존하라
명함은 영원하지 않다 ｜ 조직형 인간에서 독립형 인간으로 ｜생각을 바꾸면 또 다른 기회가 보인다
제5장 D-3~1년, 은퇴의 시작
_ 다시 한 번 생각해 봐야 할 것들
01. 주택연금 가입, 이익일까? 손해일까?
가진 게 집 한 채뿐이라면? ｜ 주택을 은퇴 자금에 활용하는 방법 ｜ 집값 하락의 리스크를 이기는 주택연금 ｜ 빨리 가입할수록 이익이다 ｜ 주택연금에 대한 3가지 오해 ｜ 꼼꼼하게 따지고 물어라
02. 의료비, 어떻게 얼마나 준비해야 할까?
아프니까 노인이다 ｜ 건강보조 식품보다 중요한 의료비의 준비 ｜ 의료비에 대비하는 보험 가입의 4대 원칙 03. 창업, 해야 하나? 말아야 하나?
치킨은 정말 불멸의 창업 아이템인가? ｜ ‘뭐라도 해야 한다’는 강박이 은퇴자를 위협한다 ｜ 그래도 창업을 해야 한다면 제대로 준비하라 ｜ 독립 창업 vs 프랜차이즈 창업
04. 연금, 더 받을 수 있나?
모으는 것만큼 중요한 인출의 기술 ｜ 언제 받을 것인가 ｜ 어떻게 받을 것인가 ｜ 받을 때도 세금을 줄이는 2가지 전략 ｜ 투자는 계속되어야 한다
에필로그_두려움 없이 한 발짝 앞으로 나아가라
주석
부록
